Historia del Sistema Financiero Mexicano
Este blog será destinado para hacer una retroalimentación de la clase de Sistemas Financieros, tratando de recolectar las reflexiones e ideas principales de las lecturas más mis conclusiones personales que serán resultado también en parte de las discusiones realizadas en clase, sobre cada tema específico.
El Sistema Financiero Mexicano puede definirse como el conjunto de organismos e instituciones que captan, administran y canalizan a la inversión, el ahorro dentro del marco legal que corresponde en territorio nacional.
Algunos autores detallan aún mas sus actividades y lo definen como aquel que “…agrupa diversas instituciones u organismos interrelacionados que se caracterizan por realizar una o varias de las actividades tendientes a la captación, administración, regulación, orientación y canalización de los recursos económicos de origen nacional como internacional”
Podemos dividir el Sistema Financiero Mexicano de acuerdo con las actividades que realizan cinco grandes sectores, actualmente todos regulados directa e indirectamente por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público a través de las comisiones correspondientes (Comisión Nacional Bancaria y de Valores, Comisión Nacional de Seguros y Fianzas, Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro) y el Banco Central (Banco de México):
Sector Bancario
Aquel que tiene mayor participación en el mercado y la sociedad. La banca transforma los depósitos de la gente (el dinero que recibe) en fuente de financiamiento para proyectos productivos sin que el público sepa qué se hizo directamente con sus recursos. Dentro del Sector se incluye tanto la conocida como Banca Comercial (Banamex, BBVA Bancomer, Banorte, ScotiaBank, etc.) como la Banca de Desarrollo (Bancomext, Nafinsa, etc.).
Sector No Bancario pero de servicios complementarios (paralelos)
Mejor conocidos como empresas auxiliares de crédito: Casas de Cambio, Uniones de Crédito, Factoraje y Arrendadoras, Sociedades de Ahorro y Préstamos, Sofoles, Sofipos etcétera.
Importancia del sistema financiero mexicano dentro de
la economía del país
La
importancia de cualquier sistema financiero radica en que permite llevar a cabo
la captación de recursos económicos de algunas personas u organizaciones para
ponerlo a disposición de otras empresas o instituciones gubernamentales que lo
requieren para invertirlo. Éstas últimas harán negocios y devolverán el dinero
que obtuvieron además de una cantidad extra (rendimiento), como pago, lo cual
genera una dinámica en la que el capital es el motor principal del movimiento
dentro del sistema. Esto conlleva a que se pueda alcanzar un mayor desarrollo y
crecimiento económico, a través de la generación de un mayor número de empleos,
derivado de la inversión productiva que realizan las empresas o instituciones
gubernamentales con el financiamiento obtenido a través del sistema financiero.
Evolución histórica del sistema financiero mexicano
La
evolución del Sistema Financiero Mexicano está íntimamente ligada a la historia
de la banca y el crédito.
En
1775, se creó la primera institución de crédito prendario en México, el Monte
de Piedad de Ánimas (antecesor del Nacional Monte de Piedad), consistiendo sus
primeras operaciones en préstamos prendarios así como la custodia de depósitos confidenciales,
judiciales y de otras autoridades.
En
1849, se dio la creación de la Caja de Ahorros del Nacional Monte de Piedad.
En
1897, se expidió la Ley General de Instituciones de Crédito, en la que se le
impusieron a los bancos limitaciones en cuanto a reservas, emisión de billetes
y apertura de sucursales. Las instituciones de crédito se clasificaron de la
siguiente manera:
- Bancos de emisión (comerciales)
- Bancos hipotecarios (créditos a largo plazo)
- Bancos refaccionarios (créditos a mediano plazo)
- Almacenes generales de depósito
En
1895, se inauguró la Bolsa de México, S.A. en la ciudad de México, sin embargo
podría decirse que tuvo su origen en las operaciones con valores que se
realizaban desde 1880 en la Compañía Mexicana de Gas. Esta Bolsa tuvo una vida
efímera.
Para
1925 existían 25 bancos de emisión, tres hipotecarios, siete refaccionarios y
la bolsa de valores. Fue en este año cuando se inauguró el Banco de México.
Desde entonces y hasta 1976, el Sistema Financiero Mexicano no sufrió grandes
modificaciones.
A
partir de 1931, efectivamente el Banco de México funcionó como el único banco
de emisión de billetes, controló el circulante y comenzó a operar como banco
central. Además se promulgó la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito
para promover el uso de instrumentos de crédito en vez de dinero.
En
1976, la banca dejó de ser especializada convirtiéndose en banca múltiple,
teniendo concesión del gobierno federal para realizar operaciones de banca de
depósito, financiera e hipotecaria, además de otras operaciones previstas por
la ley, con lo que se sentaron las bases legales para la concentración del
capital bancario y poco a poco fueron dándose varias fusiones de instituciones
de crédito, con lo que para 1981 sólo quedaban 36 multibancos, siendo los
bancos más fuertes en ese momento: Bancomer, Banamex, Serfin, Banobras, Banco
Mexicano Somex y Multibanco Comermex.
En
1982, a finales del sexenio de José López Portillo, se decretó la
nacionalización de la banca; no se nacionalizaron las organizaciones auxiliares
de crédito, ni las oficinas de representación. El Banco de México dejó de ser
sociedad anónima.
En
1983, derivado de lo anterior, se publicó la Ley Reglamentaria del Servicio Público
de Banca y Crédito, con lo que se ordenaba convertir en Sociedades Nacionales
de Crédito a las instituciones nacionalizadas el 1º. de septiembre de 1982,
abriendo la posibilidad a los particulares de participar hasta con el 34% del
capital de la banca. En ese año se llevó a cabo el pago de la indemnización a
los banqueros expropiados; el valor de indemnización fue muy superior al de sus
valores contable y de mercado. A partir de este momento, la Bolsa de Valores se
reactivó.
De
1982 a 1988, la estructura básica del Sistema Financiero Mexicano no varió,
sólo cambió de propietarios.
En
1984, se separó a las Sociedades Nacionales de Crédito en instituciones de
banca múltiple e instituciones de banca
de desarrollo. En la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares de
Crédito se elimina a las instituciones de fianzas como organizaciones auxiliares de crédito y se autoriza a las
casas de cambio como actividad auxiliar de crédito. En la Ley del Mercado de
Valores destaca la creación de casas de bolsa nacionales y la autorización para
que las casas de bolsa administraran pensiones y jubilaciones. La Ley de
Sociedades de Inversión las clasifica a éstas en tres tipos: comunes, de renta
fija y de capital de riesgo.
En
1990, se modificaron los artículos constitucionales 28 y 123 en los que se
ampliaba la participación de los sectores privado y social en el capital de los
bancos. Se publicó la Ley de Instituciones de Crédito y la Ley para Regular las
Agrupaciones Financieras. La primera ley señalaba que el servicio de banca y
crédito solo podía ser prestado por las instituciones de crédito las cuales
podían ser banca múltiple y banca de desarrollo. La participación máxima
que se le permitió al capital extranjero
fue del 30%. La segunda ley es la que permitió la formación oficial de grupos
financieros, que se esperaba fuera el antecedente de la creación de la banca
universal en México.
En
1991, se legalizaron las Sociedades de Ahorro y Préstamo (Cajas de ahorro).
Además es el año en que inició el proceso de reprivatización de la banca, mismo
que culminó en 1992, el cual pretendía los siguientes objetivos:
- Conformar un sistema financiero más eficiente y competitivo
- Garantizar una participación diversificada y plural en el capital
- Buscar la descentralización y el arraigo regional de las
instituciones
- Propiciar las sanas prácticas financieras y bancarias
En
1993, surgen las Sociedades Financieras de Objeto Limitado (Sofoles) y se le
otorga la autonomía al Banco de México. En este año la Ley de Inversiones
Extranjeras abre la participación del capital extranjero en los bancos en
cualquier proporción.
A
partir de 1995, con la fuerte crisis financiera, se aceleró el proceso de
extranjerización de la banca, ya que los bancos extranjeros adquirieron a los bancos
nacionales, quitándole a los mexicanos el control sobre el sistema financiero.
Actualmente
el 90% del sector bancario está en manos de los extranjeros, el único banco
100% mexicano que queda es Banorte.
En
la siguiente línea de tiempo puede resumirse la evolución de la banca en
México.
Bibliografía:
Banco de México:
Banco de México:
CAEF
exelente informacion
ResponderEliminarmuchas gracias
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